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    60岁攒下百万的方案

    放大字体  缩小字体 发布日期:2017-04-26 09:09:02     浏览次数:1780    评论:0
    导读

    上次讲了一款不错的产品—守护神增额终身寿险,有一些用户考虑到保险公司“不知名、担心资金安全”,本次讲一款大公司的好产品—光大永明光明至尊终身寿险。光大背靠央企,光大集团旗下有光大永明、光大证券、光大银光大养老等等,品牌可信赖,而且还可以优先入住光大养老社区。这款产品非常合适想寻求资金长期稳定增值的用户。01增额终身寿顾名思义就是保额递增的终身寿险。人固有一死,所以终身寿一定会“赔付到”,增额终身寿


    上次讲了一款不错的产品—守护神增额终身寿险,有一些用户考虑到保险公司“不知名、担心资金安全”,

    本次讲一款大公司的好产品—光大永明光明至尊终身寿险。

    光大背靠央企,光大集团旗下有光大永明、光大证券、光大银光大养老等等,品牌可信赖,而且还可以优先入住光大养老社区。

    这款产品非常合适想寻求资金长期稳定增值的用户。

    01


    增额终身寿顾名思义就是保额递增的终身寿险。人固有一死,所以终身寿一定会“赔付到”,增额终身寿险在保障功能的基础上更突出理财属性,加上其可以通过减保灵活支取,且收益稳定,是一个非常好的现金流规划工具。

    这款产品有如下特点:

    (1)每年保额3.8%复利递增

    增额终身寿保额按照一定的比例固定增长,递增比例明确写进合同,保障到终身。

    光明至尊保额固定按照3.8%复利增加,目前增加比例应该算是同类产品中非常高的了,加上光大的品牌,整体收益率在同类产品中也算是中上水平。

    举个例子,30岁男性,交20年,保终身,它在同类竞品中的表现如下:


    收益不如如意尊及守护神,但附加光大自身品牌,在结合资金安全性、养老服务等,光明至尊的优势也很明显。

    此外,光明至尊还给了比较高的身故保障责任,和额外航空意外身故保障,前期保额与现价较低时,有1.2-1.6倍所交保费的身故杠杆,如果是航空意外身故额外再赔付一笔基本保额。

    (2)最低5000元起,高现价

    最低保费5000起,可以满足绝大多数人的交费门槛,而且这款产品的现金价值也非常高,以5年交为例,基本第6年就可以拿回全部本金。


    (3)保单贷款

    当我们急用钱时,很多人会想到“退保”拿回现金价值,但其实可以通过保单进行贷款,不退保,还能拿到钱,保单继续生效,使资金利用更加灵活。而且光大光明至尊终身寿的保单贷款利率低,与其它产品对比优势明显。


    (4)支持灵活减保

    如果并不想贷款,还可以使用减保功能,可以根据实际用钱需求来灵活支取,非常方便,比如以下这个案例:

    案例演示隔壁老王趁着自己年轻收入颇丰为5岁儿子小李投保,交费10年,年交10万元,基本保险金额60.7万元。小李18-21周岁,每年减保5万元作为教育经费,共计20万元;小李30-31周岁,每年减保30万元作为婚嫁金和创业金,共计60万元。小李65周岁,退保领取全部现价336万元用于养老,隔壁老王一共交了100万,小李累计领取416万元。

    一份保单就解决了资金的稳定增值和人生各个阶段的资金使用需求。

    (5)特色养老社区增值服务

    光大养老近几年持续发力,推出“光大安心养老计划”,

    单张保单保费累计≥30万元,就可享有旅居养老服务优享权,保费累计≥100万,另外还可以享有长居养老服务优享权

    以上权利可转给自己的亲朋好友,比如年迈的父母,入住还能享受价格方面的优惠。

    目前光大养老已在配套运营的长居养老社区已达54个,在当今独生子女年代,养老也是一个热门话题。子女工作忙,无人照顾老人,住养老院也不失为一种不错的选择,走得动的时候选择旅居养老欣赏各地风光,身体无法自理时就选择长居养老,有专门的医疗看护更有保障。

    100万保费的门槛,高大上的社区养老也没那么遥不可及,每年交5万,交20年就够了。

    隔壁老王30岁给自己投保,选择10年交期,年交5万。合计交保费500,000元。

    隔壁老王在75岁时,需要住养老院,退保可得 1872463元,这将近190万足够隔壁老王安享晚年了。

    02

    最后我在回答几个常见问题~

    (1)有人说九九爸这款产品收益不高,为什么不买银行理财呢?

    这又是老生常谈的话题,我们买的银行理财一般都是短期产品,不能保证一辈子,这就是为什么银行存单只有3,5年,因为会按照市场调整。

    打个比方2013年余额宝的收益一度达到7%,现在只有2%,7年时间下降5%。

    即使现在购买4%的银行理财,谁能保障10年后收益还有4%?要知道20年前存银行的收益都高于10%,可现在呢?

    奥地利经济学家庞巴维克的一句话非常有意思,“利率是一个国家文化水平的反映:一个民族的智力和道德力量越强大,其利率水平越低下”。

    我们隔壁的日本已经开始进入负利率时代了,这就是现实。

    (2)保险产品有收益5,6%的,为什么推荐这个?

    代理人一般宣传收益5-6%,说的是历史结算收益,不能保证以后一直收益5-6%,这些产品合同里面的保底收益一般都很低,可能只有1.75%,用户买完前几年确实可能享受到高利息,但随着利率下行,收益也会跟着下降,最后达到合同约定的1.75%保底收益,每年保底收益与保底3.3%的收益比都少一半,得不偿失。保险理财应该遵循“安全稳定,确定收益”,如果买不确定收益产品,不如买银行理财,又灵活,还能随用随取,保险理财就是吃的“人生后半段”,适合有规划的人,在低利率/复利利率时代&全球经济震荡的时代,这是稀缺资源。

    (3)3.32%的收益率低吗?

    3.32%是复利,我们常说的短期理财产品一般都是单利,如果把复利转换成单利如下图


    3.32%如果连续持有40年,每年收益单利为6.7%,也不低了。

    (4)我看一些代理人发的收益能达到8-10%甚至更高,为什么你推荐的只有3点多?

    我真的总被这个问题困扰,答案是:你可能被骗了,他们说收益10个点,你真信吗?收益那么牛还要银行干嘛?银保监会主席曾经说过:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。是不是银保监会主席没见过世面?醒醒,去年银保监会已经不批准保险公司保证收益超过3.5%的产品了。

    03

    如果要给这款产品打分,我打92分,产品90分,品牌属性+2分,算一款比较有竞争力的产品。收益可观且终身保障,具有明显的市场优势,具有长期财富保值增值功能。适合中产阶级及高端人群的子女的成长储备、养老储备、财富保全及资产传承的需求。



     
    (文/小编)
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